Comment placer votre épargne en 2021 ?

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Pour avoir une bonne santé financière, il ne suffit pas de vous limiter au contrôle de vos dépenses et à accumuler vos économies. Cela exige également le choix judicieux et approprié des investissements. Où placer votre argent en 2021 ? Dans quelle proportion ? Quels sont les pièges à éviter et quel investissement choisir ? Dans cet article, nous vous donnons des conseils pour vous aider à mieux gérer votre patrimoine !

A lire aussi : Comment sont imposés les SCI ?

Plan de l'article

Résumé

1. Les bases pour placer vos économies
2. Conseils pour investir votre argent
3. Comment choisir votre mission
4. Les meilleurs investissements
5. Foire aux questions

Gérer vos économies, c’est savoir où placer votre argent.

L’ importance de savoir comment placer votre

La répartition correcte de l’épargne est un concept important dont l’objectif est d’obtenir une richesse optimisée, c’est-à-dire la plus efficace possible compte tenu de sa situation. En pratique, il s’agit d’ investir votre argent dans les placementsargent les plus appropriés et les plus performants.

Lire également : Comment acheter avec une SCI ?

Avoir une richesse optimisée vous permet de cultiver du capital, d’augmenter votre rendement et, par conséquent, d’améliorer votre niveau de richesse et votre qualité de vie. En effet, sur une longue période, une rentabilité légèrement plus élevée conduit mécaniquement à une augmentation significative du revenu de la richesse.

Pour ce faire, prenons un capital initial de 25.000 euros avec une économie mensuelle de 250€. Après 30 ans, la capitale sera

 :

  • 125k € générant un taux de rendement de 0,5% sur la richesse (taux du livret A)
  • 255 k€ à un taux de 4 % (ce que l’on peut attendre d’un actif dûment diversifié)
  • 400 k€ à un taux de 6% (ce que l’on peut attendre d’une richesse bien optimisée et dynamique)
  • 640 k€ à un taux de 8% (dans le cas d’actifs offensifs)

Voici ce que vous donnez à un graphique :

Remarquez que la courbe devient plus raide au fil des ans (la richesse augmente plus vite) à mesure que le taux de rendement est élevé. Cela est dû au mécanisme d’intérêt composite : les intérêts de chaque période sont ajoutés au capital et auront des intérêts à leur tour.

Malheureusement, en France, « où placer votre argent ? est une question qui est proche du tabou et peu de gens s’y intéressent. Résultat : trop d’épargnants ont une richesse sous-optimisée.

Voici les 3 pièges les plus courants parmi les épargnants français :

  • Investissez votre argent seul dans les investissements bancaires sans risque. C’est la situation la plus courante ; le problème est que ces investissements gagnent rarement plus de 0,5 % de rendement. Cependant, compte tenu de l’inflation (1,5 % en 2019), ce choix n’a appauvri que les épargnants
  • Placez vos économies principalement sur des placements dynamiques. Les attentes de rendement seront certainement plus élevées, mais cela se traduit mécaniquement par un risque important qui peut compromettre l’épargne, par exemple en cas de crise boursière
  • Placez trop d’argent sur des investissements qui ne peuvent pas être facilement débloqués, comme l’immobilier. Une richesse faible liquide réduit la liberté financière de son propriétaire.

Ces erreurs sont courantes… Cependant, une meilleure gestion peut considérablement améliorer le revenu de l’épargnant à long terme.

Exemple d’un patrimoine bien diversifié

Pour vous ont un exemple concret, voici ce que la richesse bien diversifiée d’une personne avec un profil d’épargne équilibré qui veut affiner ses placements pour se préparer à la retraite :

  • L’ équivalent de 4 mois de salaire placé dans un livret d’épargne. C’est un filet de sécurité pour couvrir les dépenses imprévues.
  • 50% dans un fonds de capital garanti en euros opportuniste
  • 30% dans l’assurance-vie investis principalement en unités de compte
  • 20% investis dans l’immobilier via SCPI

Quelle rentabilité pouvez-vous attendre de cet actif ? La réponse dépend des investissements qui auront été sélectionnés par l’épargnant. En fait, tous les investissements ne valent pas ! Un bon fonds en euros peut produire une rentabilité de 2,5 % tandis qu’un fonds médiocre ne dépasse pas 0,5 %.

Nous avons sélectionné les meilleurs investissements, que vous découvrirez à la fin de l’article. Dans le cadre de cet exemple, optez pour une brochure d’épargne à la banque en ligne Monabanq, fonds en euros d’allocation à long terme disponible dans le produit Bforbank Vie, un profil de risque d’assurance-vie 6 délégué à Yomoni et SCPI Epargne Pierre.

Voici les performances que ce portefeuille typique pourrait avoir :

Nom

Investissement

Performance 2019

Informations

1

Brochure épargne

0,5%

Plus d’informations

2

Fonds en euros — Allocation d’euros à long terme

2,4%

Plus d’informations

3

Assurance-vie gérée

11%

Plus d’informations

4

SCPI

6%

Plus d’informations

En 2019, ce portefeuille diversifié dans les meilleurs placements aurait apporté environ 6% à son propriétaire, ce qui lui permettrait de construire pacifiquement son épargne-retraite.

Maintenant que nous avons parlé de la nécessité d’investir bien sa richesse, nous pouvons entrer au cœur du sujet. Voici un guide pour placer correctement votre argent :

3 conseils pour investir votre argent

Dans cet article, nous allons essayer de vous aider à répartir votre patrimoine de manière saine et responsable, en tenant compte de votre profil d’épargne, de vos projets d’investissement personnels et futurs. Pour placer votre argent correctement, voici 3 conseils que vous devez suivre :

  • Déterminez votre profil d’épargne
  • Classez votre patrimoine par horizon de placement
  • Choisissez les meilleurs placements

Regardons ces points plus en détail :

Déterminez votre profil d’épargne pour mieux investir votre argent

L’ allocation de vos économies doit tenir compte de vos plans, de vos ambitions et de votre aversion au risque. En fait, un parent qui veut financer les études de ses enfants ne devrait pas placer son argent de la même manière qu’un jeune couple qui envisage d’investir dans l’immobilier ou une personne âgée qui se prépare à la retraite et à la transmission de leur patrimoine.

Pensez à votre projet, puis développez votre profil d’investisseur. L’idée est de savoir si vous êtes plutôt :

  • Défensive . Vous êtes en baisse à risque et préférez avoir un faible gain potentiel en échange d’une perte potentielle proche de zéro.
  • Équilibre . Vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques pour obtenir un meilleur rendement. Par conséquent, si vous investissez 10 000 euros, par exemple sur 5 ans, vous seriez prêt à accepter une perte potentielle de 400€ pour un bénéfice potentiel de 1.000 euros.
  • Dynamique . Vous êtes moins risqué que le profil équilibré. Dans le même exemple que précédemment, vous seriez prêt à accepter une perte potentielle de 2 000€ pour un bénéfice potentiel de 5 000€.
  • Offensant . C’est le profil le plus agressif ! Normalement, si votre investissement perd 10% de sa valeur en 3 mois, vous n’hésiterez pas à réinvestir pour profiter de cette opportunité de marché.

Il est important de vous poser ces questions, car cela guidera la façon dont vous allez investir votre capital.

Structurer votre épargne en fonction de l’horizon de placement

N’ oubliez pas que l’ épargne est la partie de votre revenu qui n’est pas dépensée. Il peut être classé en 3 parties : horizon à court terme ( épargne de précaution ), moyen et long terme.

Économies de prudence

Cet argent réservé est un Réserve de sécurité conçue pour couvrir les dépenses imprévues (frais médicaux, accidents de voiture, etc.), ce qui vous empêcherait de retirer un crédit à la consommation ou de profiter de vos investissements à long terme qui peuvent être difficiles et coûteux à débloquer. Cette protection doit vous être accordée en priorité ! Des économies préventives équivalant à 3 à 6 mois de salaire semblent appropriées.

Économies à moyen terme

Il est formé pour financer un futur projet à moyen terme : achat d’un appartement, d’une voiture, etc. Son horizon d’investissement vous permet de l’investir dans des supports risqués avec un rendement plus élevé. Les fonds doivent être recouvrés sans difficulté et sans frais le moment venu.

Économies longues

Il s’agit d’épargner pour la retraite ou pour un investissement à très long terme (plus de 10 ans). Vous permet d’investir dans des médias très dynamiques et/ou faibles liquide avec une forte attente de performance. Rappelez-vous qu’un horizon de placement éloigné améliore le rapport entre le rendement et le risque.

La difficulté est de diviser correctement votre argent dans ces 3 compartiments. Une fois terminé, choisissez les bons emplacements pour chaque compartiment.

Diversifiez bien votre argent en divers placements

Une fois que vous avez déterminé votre profil de risque et classé vos économies, vous devez tout de même investir votre argent sur les différents placements. Notez que la règle d’or pour bien investir est la diversification de l’investissement. Cela ne dépendra pas d’une seule classe d’actifs.

Voici les investissements dans lesquels vous pouvez investir votre argent :

  • Brochures bancaires  : Brochure A, LDD, Super Brochures, etc. Ces transporteurs monétaires ne sont presque rien de plus qu’ils ont l’avantage d’être sans risque et sont disponibles à tout moment.
  • Fonds en euros  : accessibles par l’assurance vie, ces actifs gérés par les assureurs garantissent le capital investi et offrent de meilleurs rendements que les brochures bancaires
  • Titres d’entreprise  : les résultats boursiers sont parmi les plus élevés, en moyenne 8%, mais ils sont risqués et peuvent varier à la hausse et à la baisse. Au lieu d’investir dans certains titres, nous recommandons d’investir dans un panier d’actions (les FNB sont parfaits pour cela : en savoir plus avec notre guide sur le fonctionnement des FNB et des trackers).
  • La Pierre  : l’immobilier est l’un des investissements préférés français. Il est accessible par différents moyens, le plus simple étant les partages SCPI. Certains croient que la pierre est sans risque, mais ce n’est pas correct : le marché immobilier évolue et peut l’expérience des phases d’augmentation et de déclin.
  • Investissements exotiques  : ce sont des investissements plus spéculatifs tels que l’or, les bijoux, les grands vins, les montres de luxe, les crypto-monnaies, etc. Votre part dans votre patrimoine devrait être limitée.

L’ avantage de ces investissements est qu’ils sont accessibles, relativement faciles à comprendre et suffisamment larges pour dynamiser et diversifier la richesse de toute personne. Certes, il y a beaucoup d’autres investissements complexes (LMNP, Club Deal, FPS, FPCI), mais ceux-ci sont principalement réservés à une richesse très élevée accompagnée d’experts (fiscalistes, comptables) et à la recherche de solutions pour réduire leurs impôts.

Où placer son argent pour qu’il gagne

La meilleure façon d’investir votre argent

À la question de savoir où placer votre argent , il n’y a pas de réponse universelle : L’épargne idéale dépend de nombreux critères tels que les projets personnels, le profil de risque de Saver, ses besoins de trésorerie liés à son mode de vie, etc. Quoi qu’il en soit, gardez toujours à l’esprit que :

  • Placer de l’argent sur une longue période de temps sur des investissements dynamiques est une stratégie de récompense
  • Une répartition adéquate de la richesse offre le meilleur rapport rendement/risque
  • Les investissements de consommation (assurance-vie, fonds en euros, SCPI…) sont suffisamment importants pour la grande majorité des épargnants

Si la façon d’allouer les actifs est une décision personnelle, nous pouvons présenter des exemples de distribution selon le profil typique :

Balanceado Perfil

Type d’épargne Profil prudent Profil Dynamique Profil Offensif
Epargne de précaution 5 mois de salaire 4 mois de salaire 3 mois de salaire 2 mois de salaire
Fonds euros 60% 50% 25% 15%
Acciones 20% 30% 40% 50%
Inmovilizador 20% 20% 30% 30%
Spéculatif 0% 0% 5% 5%
Rendement 2019

6%

7%

8%

10%

Pour un profil prudent, nous recommandons de placer cinq mois de salaire dans des économies de précaution (dans un livret d’épargne, par exemple). Le reste de votre épargne peut être placé comme suit : 60% dans un fonds en euros, 20% en aide en action, 20% en aides immobilières (SCPI, par exemple) et 0% dans les produits spéculatifs.

Compte tenu des rendements générés par les différents milieux, un profil prudent a permis de générer 6% en 2019.

hypothèses

Pour le calcul des rendements 2019, nous avons retenu les hypothèses suivantes :

  • Fonds en euros : rendement de 2,5 % en 2019, le taux qui pourrait être offert par de bons fonds tels que l’allocation à long terme de l’euro ou Euro Swiss Life
  • Actions : 15,7% rendement. Nous avons choisi comme référence la performance générée par le manager Yomoni dans son profil dynamique 8 en 2019.
  • SCPI : 5% de performance, ce que l’on peut attendre d’un bon Stone-Papier
  • Spéculatif : 0% rendement Nous préférons neutraliser martingale dans cette catégorie.

Comment ai-je mis mon argent ? Mon témoignage

Je voudrais maintenant vous présenter un cas spécifique : comment je gère mes propres actifs. Je vais vous expliquer comment j’ai choisi de répartir mon revenu, le rendement qu’il a généré et les leçons que j’ai tirées. Ce témoignage sera mis à jour au début de l’année.

Le la gestion de mes biens a varié au fur et à mesure que ma situation personnelle évolue. Quand j’ai commencé à travailler, j’avais un capital de 5 000€ et un salaire de 2 fois SMIC, dont un tiers était allé à la location. Puis j’ai eu un profil très prudent et mis ce que je pouvais sur les produits monétaires (dépliants et fonds en euros).

Aujourd’hui, j’ai mes trente ans, j’ai pu réserver environ 75.000€, j’ai un crédit de 30.000€ et je gagne un bon salaire. Je n’ai pas ma résidence principale et je ne veux pas en devenir une avant au moins cinq ans. Je me suis marié récemment et je voulais fonder une famille, donc je garde une certaine aversion pour le risque. Mon profil d’épargne est à mon avis entre Équilibré et Dynamique.

Je sais que l’épargne efficace est cruciale, je fais des paiements réguliers de quelques moyens. Aujourd’hui, voici comment j’ai investi mon argent :

Brochure de deux mois de salaire en banque

Cela me suffit pour traiter des dépenses courantes et événements imprévus. Même en cas de grave coup, ça me donne le temps de récupérer de l’argent de mon assurance-vie.

J’ ai placé mes économies de précaution dans une brochure de 0,5% A chez BforBank.

30% dans les fonds en euros

J’ ai ouvert l’assurance-vie Darjeeling pour accéder au fonds Euro SwissLife. J’apprécie ce soutien sans risque, surtout parce qu’il donne systématiquement un bonus aux épargnants qui investissent dans des unités de compte. Plus la part du processeur est élevée et plus le bonus est élevé !

Je souhaite toujours maintenir un minimum de sécurité, donc mon contrat est investi à 65 % dans les fonds en euros SwissLife et 35 % dans les UC à faible risque (monnaie en euro à court terme et obligations diversifiées). En 2019, tout cela m’a apporté 2,6%.

20 % d’assurance-vie gérée

Investir un tiers de mes actifs dans une unité de compte d’assurance-vie dominante me semble acceptable. Mais d’investir en bourse, il est essentiel d’avoir de bonnes connaissances techniques, de suivre les nouvelles financières et d’y consacrer beaucoup de temps.

J’ ai donc confié cette tâche à Yomoni, un gestionnaire d’actifs de nouvelle génération connu sous le nom de robot consultatif . Son objectif est de maximiser le rendement de mon contrat tout en respectant mon profil de risque (j’ai opté pour un profil 6). Pour ce faire, je place mes économies sur différentes valeurs financières (actions, obligations, indices, etc.) et l’arbitre en temps réel en fonction des fluctuations du marché. Et tout cela à des prix imbattables : 1,6% de frais de gestion par an !

J’ ai ouvert mon contrat en 2017 avec un investissement initial de 5 000€ dans le profil 6. J’effectue des paiements automatiques et réguliers que je n’hésite pas à renforcer lorsqu’un accident du marché me permet de bénéficier d’un point d’entrée favorable . Vous pouvez également remarquer cela dans mon panneau de configuration pour Suivant : Malgré l’accident de mars 2020 qui a momentanément mis mon portefeuille rouge, j’ai plutôt renforcé mon assurance-vie Yomoni pour bénéficier d’un excellent point d’entrée. J’ai réitéré cette stratégie la veille du second confinement. Cela m’a permis de revenir en 3 mois à un bon niveau de retour.

30 % des trackers placés dans un PEA

Près d’un tiers de mon PEA est placé sur des trackers. J’en ai plusieurs, mais fondamentalement j’investis dans le tracker Amundi MSCI World. Cet ETF est intéressant car il contient les 1 600 valeurs boursières les plus importantes dans les pays développés (États-Unis, Japon, Royaume-Uni, France…) et reproduit de façon assez précise les performances de l’économie mondiale qui a connu une croissance constante au cours des décennies. Bien que mon PEA n’ait qu’une seule ligne, je jouis d’une excellente diversification dès le début.

20 % sur les unités SCPI achetées à crédit

Même si ce n’est pas Je veux devenir propriétaire, je veux diversifier mes actifs immobiliers ! C’est pourquoi j’ai acquis 100 000 euros d’actions SCPI à crédit , avec une contribution représentant environ 20% de mes actifs. Ce prêt est remboursable sur 20 ans au taux de 1,6 % hors assurance. L’intérêt sur cet investissement de la dette est que :

  • Les loyers payés par SCPI payent le crédit, donc mon effort d’épargne est très faible
  • Les taux d’intérêt sur le prêt sont déductibles de l’impôt foncier

Le SCPI dans lequel j’ai investi gagne en moyenne 5% de rendement.

Ma situation financière, en bref, je pense avoir une richesse bien diversifiée et dynamique, avec un risque contrôlé. En 2020, ma richesse a généré environ 5% de rendement (hors impôts et crédits).

Choisir les meilleurs placements 2021 pour vos économies

La brochure bancaire : placement traditionnel de la banque

Pour vos économies de précaution, la brochure bancaire est certainement la plus appropriée. Offert par toutes les banques, une brochure Banking est sans risque , disponible en quelques heures (un simple virement suffit pour récupérer les fonds) et offre une rémunération garantie.

Il y a 2 brochures bancaires :

1/ Brochures réglementées dont les conditions et les taux d’intérêt sont fixés par l’État et sont donc identiques dans toutes les banques. Toutefois, ils sont limités à un par personne et ne peuvent dépasser un certain plafond. Les principales brochures sont le livret A, le Livret Développement Durable (LDD) et le Livret d’Epargne Populaire (LEP)

2/ Les brochures ne Réglementé , également appelé « Super Brochures » ne sont pas contrôlés par l’Etat, de sorte que chaque banque peut offrir ses propres conditions et taux d’intérêt… et surtout ont des plafonds très hauts (généralement plusieurs centaines de milliers d’euros, quand une brochure A ne peut pas dépasser 22.950€). Sa Compensation est généralement assez proche de celle de la Brochure A, mais les banques en ligne n’hésitent pas à offrir des taux de bonus valables pendant plusieurs mois et des offres de bienvenue, ce qui permet d’obtenir un retour intéressant ! Il convient toutefois de noter que ces prospectus sont soumis à des cotisations sociales et à l’impôt sur le revenu, ce qui a un impact négatif sur leur déclaration.

Nous avons comparé les meilleures brochures bancaires , dont le résultat :

Banque

Taux d’intérêt

Offre promotionnel

Informations

1

0,4%

Carte d’un an

Plus d’informations

2

0,3%

Plus d’informations

3

0,3%

80€

jusqu’à 31 mars 2021

Plus d’informations

Le fonds en euros, l’alternative à l’investissement sans risque

Il s’agit d’un moyen d’investissement disponible uniquement par le biais de l’ assurance-vie. C’est l’un des investissements préférés français pour ses nombreux avantages, y compris :

  • La garantie de capital  : vous ne pouvez pas perdre l’argent investi. D’un autre côté, la performance peut varier d’une année à l’
  • Leséconomiesautre. peuvent être récupérées à tout moment. Il disponibilité est presque immédiate pour la plupart d’entre eux.
  • Un droit fiscal avantageux à l’assurance-vie
  • Rendement attractif pour un investissement sans risque

Nous avons réalisé une étude sur la performance des fonds en euros en 2020 , et nous avons constaté que les différences entre les différentes performances sont très importantes ! Par conséquent, certains fonds ont atteint un rendement inférieur à 1% alors que d’autres offrent plus de 2,5 %.

Nous avons comparé environ 50 de ces médias sans risque lesclassées en fonction de leur performance, des frais de gestion appliqués, de la qualité de l’assureur et du contrat d’assurance-vie où ils peuvent être logés. Voici le top 2 de nos graphiques :

Les meilleurs contrats en Free

Gestion

Distributeur

Fonds en euros

Performances

Contrainte

Informations

1

****11

Aviva Active Garantie

1,41 % à 2,82 %

( 7,61 % à 9% en 4 ans)

Non jusqu’à 30 000€

Ouvrir un compte

2

Allocation à long terme en euros

2%

( 10,5 % sur 4 ans)

min. 25% en CPU

Ouvrir un compte

Assurance vie autogestion, investir dans des unités de compte

L’ assurance-vie est l’outil idéal pour réaliser des économies pour un projet à moyen terme (entre 4 et 8 ans). Et pour une bonne raison : il offre une grande flexibilité, bénéficie d’impôts avantageux, et votre capital n’est pas bloqué : vous pouvez facilement récupérer vos fonds sans pénalité. Le capital payé de votre police d’assurance La vie peut être placée sur 2 types de moyens :

  • Fonds en euros que nous avons vu avant
  • Unités de compte (UC) : Ce sont des moyens risqués, mais plus rentables. Ceux-ci peuvent inclure : actions, OPCVM, ETF…

Pour récupérer de l’argent d’un contrat d’assurance-vie, vous pouvez simplement faire un rachat ou opter pour la rente, ce qui en fait un bon outil pour se préparer à la retraite.

Il y a beaucoup d’assurance-vie sur le marché. Nous vous recommandons de choisir un contrat :

  • Pas de frais. Assurance vie évasion qui applique les taux d’entrée/sortie, les envois de fonds, l’arbitrage… à cet effet, préfèrent les contrats 100% en ligne !
  • Ce qui donne accès à de nombreux CU
  • Cela donne accès à des obligations en euros réussies

Selon nous, les 2 meilleures assurances vie en gestion ouverte sont :

Distributeur

Assureur

Oh, Perf. Euros 2019

Points forts

Informations

1

Spirica

2,4%

Fonds euro — 0 honoraires — UA diversifiée

Plus d’informations

2

Surfutuo

2,4%

Fonds en euros — 0 honoraires — 180 UA — sans restrictions

Plus d’informations

Assurance-vie gérée

Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas gérer votre portefeuille, nous vous recommandons de le confier à un professionnel. Les gestionnaires comme Yomoni ou Nalo proposent de gérer leur portefeuille en tenant compte de leur profil de risque. Ils ont été connus pour leurs taux très bas (1,6% /an tout compris) et surtout pour leurs excellents résultats : jusqu’à 23,7% depuis le lancement de Yomoni (environ 3 ans) dans le profil le plus dynamique !

Distributeur

Assureur

Dynamique Perf/2019

Points forts

Informations

1

****15

Surfutuo

15,7%

FNB — Taux 0 — Performance

Plus d’informations

2

Generali

19,1%

Gestion multi-projets — FNB — 0 Frais — Sécurité progressive

Plus d’informations

Fichier SCPI

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) vous permet d’investir dans l’immobilier locatif et de recevoir des revenus réguliers (loyers), sans avoir la restriction liée à la gestion de la vie quotidienne (travaux, recherche de locataires, etc.). Les avantages que nous trouvons pour lui sont les suivants :

  • Votre billet d’entrée est très abordable : une partie de SCPI vaut généralement entre 100 et 1 000€ ;
  • ils atteignent rendements, environ 4% et 6%
  •  ; L’ argent est payé régulièrement, généralement tous les trimestres, ce qui en fait un excellent supplément au revenu pour la retraite ;
  • Ils permettent de diversifier leurs actifs en immobilier locatif ;
  • Certains peuvent réduire les impôts  : il s’agit d’impôts SCPI, investis dans des biens immobiliers éligibles à des accords fiscaux (loi Pinel, droit Malraux, etc.)

Bien que SCPI soit idéal pour les investissements à long terme, nous ne les recommandons pas à moyen et court terme … surtout parce qu’ils sont faibles en liquide. Il est possible d’attendre plusieurs mois avant qu’ils puissent revendre leurs actions) et appliquer des commissions au moment de la souscription et de la revente. Nous croyons que SCPI est un excellent investissement à long terme.

Nos conseils  : diversifier votre portefeuille investir dans plusieurs SCPI avec différents adresses. En fait, la plupart ont des spécialisations géographiques (France, Allemagne..) et thématiques (bureaux immobiliers, commerce, santé, etc.).

Nom

Catégorie

Performance 2019

Frais d’abonnement

Informations

1

Divers

5,85%

12%

Plus d’informations

2

****18

Divers

6%

12%

Plus d’informations

Crowdfunding immobilier : investissez votre argent dans 8% — 10% de rendement

Investir dans un projet de construction immobilière de votre choix avec un promoteur : le crowdfunding immobilier est une excellente alternative pour investir dans la pierre tout en tenant compte de vos économies.

Si vous n’êtes pas familier avec ce type d’investissement, consultez notre guide complet du crowdfunding l’immobilier. Rappelons en un mot que le crowdfunding implique, pour un promoteur, de faire appel au grand public pour le financement d’une construction immobilière. Des plateformes spécialisées connectent les développeurs et les particuliers qui, en plaçant de petites quantités individuellement, peuvent collecter collectivement des centaines de milliers d’euros.

rendements du crowdfunding immobilier sont très élevés : entre 8% et 10% de rendement annuel ! Les La contrepartie de cette rémunération attrayante est que :

  • L’ argent est bloqué pendant la durée de l’opération, qui dure généralement entre 1 et 2 ans
  • Si le promoteur rencontre de graves difficultés (comme la faillite), les investisseurs peuvent avoir de la difficulté à récupérer leur argent. Par conséquent, il est essentiel de choisir un projet avec toutes les chances de succès.

Dans le guide détaillé mentionné ci-dessus, nous avons mené une étude comparative des crowdfunding immobilier. Notre conclusion était que la meilleure plate-forme à ce jour est sans aucun doute Homunity. Fondée en 2014 et filiale d’un grand groupe d’investissement français, Homunity est reconnue pour la qualité de ses projets grâce à une sélection drastique réalisée par l’amont : après un audit approfondi et une validation par un comité d’experts indépendants, seuls 5% sont finalement offerts aux investisseurs. En conséquence, près de 200 projets financés depuis sa création n’ont pas manqué. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter notre étude : Homunity Reviews.

****19

Investir en bourse directement sur les marchés financiers

Investir dans les actions des sociétés cotées en bourse est un bon moyen d’accroître leur rendement. Le potentiel de gains financiers est élevé parce que, en plus des dividendes que vous recevez régulièrement, le changement des prix peut vous faire de bons profits. En contrepartie, la bourse est associée à un risque important et peut même vous faire perdre votre capital initial. C’est pourquoi nous vous recommandons :

  • Investir l’argent que vous avez en « surplus » et dont la perte éventuelle n’affectera pas votre niveau de vie
  • Diversifiez correctement votre portefeuille financier pour réduire les risques
  • Plus généralement, obtenez une bonne connaissance des marchés financiers et un minimum d’expérience avant de commencer

Pour accéder à la bourse, vous devez ouvrir un compte de sécurité ou PEA auprès d’un courtier. L’avantage de l’APE est tiré d’un avantage fiscal à condition qu’il ne ferme pas avant huit ans et n’investit que dans des actions européennes.

Aujourd’hui, les courtiers en ligne offrent un accès à la Bourse à un prix réduit. Pour découvrir le meilleur d’entre eux, consultez nos comparaisons :

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Dans ce guide, nous examinons l’offre de courtiers réputés offrant les comptes de titres les plus intéressants. Découvrez notre classement !

Lien : Meilleurs comptes de titres.

Guide pratique sur le plan d’épargne d’actions : fonctionnement, conseils et comparaison des courtiers offrant ce type d’enveloppe.

Lien : Meilleur plan d’épargne en actions, PEA.

Dans cette comparaison, nous nous concentrons sur la qualité des courtiers, qu’ils offrent CTO ou PEA. Nous comparons vos offres, services de qualité, tarifs…

Lien : Meilleurs courtiers en ligne.

Comment est-ce que je n’ai aucune connaissance de la bourse ?

Si vous n’avez pas de connaissances sur les marchés financiers et que vous voulez toujours dynamiser activement vos économies boursières, il existe plusieurs solutions.

1/ Commerce social. Le principe est simple : il consiste à copier les arbitrages d’autres commerçants expérimentés. Un débutant peut reproduire automatiquement les performances d’un ou plusieurs traders professionnels de son choix.

2 Portefeuilles précédemment constitués . En fait, l’une des difficultés d’investir dans des actions est de créer un portefeuille suffisamment diversifié et optimisé. Cependant, il est possible d’investir directement dans des portefeuilles précédemment optimisés et diversifiés en dizaines ou centaines d’actions.

Où trouver ces solutions ?

Pour le trading social, nous recommandons eToro , l’un des premiers courtiers spécialisés dans ce domaine. Aujourd’hui, elle est devenue la référence dans ce domaine. Basée à Chypre, la société est la seule société de sa catégorie autorisée par l’AMF à être officielle en France. En ce qui concerne les portefeuilles précédemment constitués, le

Mon Petit Placementmars fait de son mieux dans ce domaine : il propose 4 portefeuilles d’excellente qualité composés de produits financiers communément réservés aux investisseurs institutionnels (OPCVM gérés par Rothschild, JP Morgan, Lazard…).

Pour plus d’informations sur eToro et My Small Placement, consultez leurs dossiers complets :

Est-il prudent d’investir votre argent en temps de crise ?

Oui, parce que c’est maintenant que vous trouverez les meilleures opportunités. Comme le célèbre dicton nous rappelle : « vous devez acheter le son du baril et vendre au son du clairon », sinon il est conseillé d’acheter lorsque la situation semble défavorable et les prix sont bas, et vendre quand tout semble favorable.

Il ne faut pas oublier que les cycles économiques fluctuent régulièrement. Si les marchés font régulièrement face krachs (bulle Internet en 2000, la crise des subprimes de 2008 et, plus récemment, la crise sanitaire de Covid 19), sont toujours revenus.

En cas de crise, la meilleure stratégie est de garder vos investissements afin que les pertes ne soient pas réalisées, en attendant l’amélioration de la situation. Et si possible, réinvestir dans des actifs qui semblent sous-évalués, par exemple des actions fermes suffisamment fortes pour traverser la crise en douceur, ou des biens immobiliers dans une zone qui doit conserver son dynamisme…

Conclusion : Quels sont les meilleurs investissements en 2021 ?

Les meilleurs investissements à choisir dépendent de nombreux facteurs : vos objectifs, vos horizons d’investissement, votre capacité d’épargne, votre situation personnelle… Il existe une multitude de produits d’épargne et de placement, et certains sont reconnus comme l’un des meilleurs placements pour investir votre argent .

Voici un tableau comparatif des meilleurs investissements disponibles :

2020

élevé 10% sur l’entrée

Révolution de l’

investissement risque
Brochure bancaire

0,5 %

Aucun
Fonds en euros

Entre 1% et 2%

0.6% /an Aucun
Actions (via ETF)

entre 5% et 12%

Faible 0,4% /an Moyenne à élevée
SCPI

entre 3% et 5%

moyenne

Pourquoi n’avez-vous pas intégré les crypto-monnaies parmi les meilleurs investissements

Un nombre croissant d’épargnants investissent dans des Bitcoin et des crypto-monnaies pour augmenter leur richesse. Cela est logique étant donné les sommets stratosphériques que certains auraient pu atteindre.

Cependant, il faut se rappeler que ce sont des atouts très spéculatifs . En fait, comme nous l’avons expliqué dans notre étude sur Bitcoin, les crypto-monnaies sont des programmes informatiques. Par conséquent, ils ne sont pas fondés sur quelque chose de tangible, contrairement à une action qui est un titre de propriété d’une société qui possède des biens physiques (usines, brevets, etc.) ou d’une SCPI investie dans l’immobilier. Bien qu’il soit facile de déduire rationnellement la valeur d’une part ou d’une action SCPI, ce n’est pas le cas avec une crypto-monnaie. Il est impossible de savoir si la valeur actuelle de Bitcoin est sous-évalué ou s’il s’agit d’une bulle spéculative prête à éclater.

En bref : Compte tenu de la volatilité élevée et du risque de perte en capital, les crypto-monnaies ne sont pas parmi les meilleurs investissements pour investir de l’argent.

Notre conseil  : si vous êtes intéressé par cet investissement, nous vous recommandons de consacrer une partie marginale de votre patrimoine (pas plus de 5%).

Foire aux questions

✅ Quels sont les investissements les plus réservés ? En 2019, ce sont les actions des sociétés qui ont déclaré le plus. La performance des principaux indices boursiers parle d’elle-même : le CAC 40 a augmenté de 28%, le S&P 500 (l’indice basé sur les 500 plus grandes sociétés cotées aux Etats-Unis) s’est apprécié de 29%, tout comme MSCI World ! Pour profiter du marché boursier tout en maîtrisant les risques, nous vous recommandons d’ouvrir une assurance-vie. dirigé par un professionnel de la gestion d’actifs comme Yomoni. ✅ Quels sont les meilleurs investissements en 2020 ? À notre avis, les meilleurs investissements en termes de rendement au risque sont :

  1. Les performances SCPI. Les meilleures pierres de papier atteignent entre 5 et 6% de rentabilité chaque année
  2. La plupart des assurances vie ont investi dans des unités de comptes. Les performances dépendent des performances des communications unifiées sélectionnées.
  3. Les fonds en euros. Un bon fonds atteint un rendement d’environ 2,5%

Il y a beaucoup d’autres investissements, ces 3 soutiens méritent d’être considérés comme une priorité. ✅ Quand est-il préférable de placer de l’argent ? Cela dépend du type d’investissement financier.Pour nourrir un actif monétaire tel qu’une brochure d’épargne ou un fonds en euros, vous pouvez le faire quand vous voulez : théoriquement il n’y a pas de bon ou de mauvais temps.Sinon côté, si vous investissez dans des actions, le point capital est de maîtriser vos points d’entrée et de sortie. Idéalement, investissez lorsque les marchés sont bas et retirez des actifs lorsque les marchés sont les plus en tête. Découvrez nos conseils pour bien investir en bourse. ✅ Où placer votre argent quand vous êtes jeune ? Les étudiants actifs et les jeunes n’ont généralement pas beaucoup d’argent. Le peu qu’ils gagnent doit être un matelas de sécurité équivalent à 6 mois de dépenses courantes (logement, nourriture, etc.). Pour cela, une brochure A ou une brochure Young est idéale car les sommes placées sont disponibles à tout moment ; l’inconvénient est qu’elle ne fournit pas beaucoup d’argent : entre 0,5% et 0,75% Une fois ce matelas constitué, il est recommandé d’ouvrir une assurance-vie investie dans des fonds en euros. Cet investissement est sans risque et offre un rendement intéressant, de l’ordre de 2,5 %. En outre, le contrat d’assurance-vie bénéficie d’un avantage fiscal qui est encore plus fort puisqu’il est vieux. Ouvrez un dès que possible c’est mieux ! Dès que votre succession est assez importante, vous pouvez les diversifier en plus de placements.Ne pas oublier votre épargne-retraite : vous devez y penser très bientôt ! En effet, l’Etat court le risque de ne pas garantir les droits à pension de tous… Pensez à faire des paiements pour cet investissement crucial !

✅ Quelle est la meilleure banque pour les pensions ?

La meilleure banque pour un retraité devrait être en mesure de leur offrir des solutions dédiées aux personnes âgées, telles que le régime d’épargne-retraite (également connu sous le nom PER), mais aussi un réseau de conseillers bancaires physiques que vous pouvez vérifier si nécessaire. Nous supposons que le pensionné préférera payer plus de frais bancaires pour avoir un service de soutien traditionnel. Par conséquent, nous croyons que la meilleure banque pour les retraités est la HSBC à ce jour.

✅ Quel est le meilleur investissement en argent ?

Nous recommandons les placements suivants : assurance vie (avec fonds en euros et unités de compte), SCPI, crowdfundingimmobilier.

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